イオンカードのキャッシングについてまとめてみました

イオンカードキャッシングとは

イオンカードキャッシングとはイオンクレジットカードに付帯する融資機能のことです。買い物などの決済で利用する立替払いとは別に、無担保・無審査で現金を借りることができます。もちろん借入できる上限金額は決められています。イオンカードの場合には「総利用可能枠」が定められており、そのなかで「キャッシング枠」が決められています。

イオンカードキャッシングの返済方式

イオンカードキャッシングの返済方式は「一回払い」と「リボルビング払い」から、借入の際に選択することができます。また、借入後に返済方法を変更することも可能です。2つの支払い方法の特徴は下記の通りです。

いくら借入できるのか？キャッシング利用枠について

イオンカードキャッシングの利用枠を確認する方法

キャッシングするとショッピング枠は少なくなります

イオンカードの場合には「総利用可能枠」のなかに「キャッシング枠」が定められているので、キャッシングをするとショッピング枠は減少します。逆に上記画像を参考にすると、ショッピング60万円利用した場合には、キャッシングはできなくなります。つまり、キャシング枠とはショッピング枠の利用状況に応じて現在利用できる金額が変化するという点を覚えておきましょう。

キャッシング枠の増額と減額

キャシング枠は、カードの利用状況などに応じて自動的に増額されます。減額したい場合にはコールセンターに問合せしましょう。増額の申請したい場合には、「MyPage」→左メニュー「カード登録内容照会・変更」→ご契約内容・ご利用可能枠にある「増額申請」というボタンから申請することができます。再度、与信審査が行なわれたのち増額されます。必ず増額されるわけではありません。

イオンカードは複数枚所持しても利用枠が増えるわけではない

クレジットカードの多くは、同じカード会社が発行した複数枚のカードを保有しているときには、カードの限度額は一番大きい限度額が基準になります。イオンカードも同様で会員規約には下記の通り記載されています。

本人会員が当行の発行するカードを本人会員として複数所有している場合、これら複数のカード全体における「カード利用可能枠」、「ショッピング利用可能枠」、「割賦枠」、「キャッシング利用可能枠」は、各カードごとに定められたこれらの利用可能枠のうち、最も高い額が適用されるものとします。イオンカード会員規約第10条⑦より転載、イオンカード規約：https://www.aeon.co.jp/sp_aeoncard/information/pdf/news20130220.pdf

イオン銀行カードローンを利用している方は合わせて下記も確認。

本人会員が、当行の発行するカードを本人会員として複数保有し、かつ別途当行の発行するカードローンカードを本人会員として保有している場合、カード全体の「カード利用可能枠」、「ショッピング利用可能枠」、「割賦枠」、「キャッシング利用可能枠」は、本条7項の規定にかかわらず、各カードごとに定められたそれぞれの利用可能枠のうち最も高い額にカードローンカードの利用可能枠を合算した額もしくは各カードごとに定められたそれぞれの利用可能枠を合算した額のいずれか低いほうが適用されるものとします。イオンカード会員規約第10条⑧より転載、イオンカード規約：https://www.aeon.co.jp/sp_aeoncard/information/pdf/news20130220.pdf

イオンカードは専業主婦でもキャッシングできる希少なカードです

イオンカード（イオン銀行）は銀行が発行するカードなので、貸金業法で定められた総量規制（年収の3分の1を越える貸付はできない）の対象外となります。つまり本人収入が0円の学生や専業主婦でもキャッシング枠がつく可能性はあります。ただし本人収入がない専業主婦などは最初からついている事はほぼ無いので、利用したい場合には増額申請をする必要があります。他社カード、楽天カード、エポスカード、Yahoo!Japanカードなど、全て総量規制の対象なので専業主婦は法律上キャッシング枠がつくことはありません。

いくら金利・利息がつくの？キャッシングの金利について

イオンカードキャッシングの金利・利子はいくらなの？

イオンカードの金利・利息は「ご融資利率」としてイオンカード会員専用ページにて確認することが出来ます。公式サイトには「ご融資利率：実質年率　7.8％～18.0％(遅延損害金/実質年率20.0％)」と表記されています。私個人の実質年率は18%でした、参考にしてみてください。この実質年率については、ユーザーごとに異なる可能性もあります。

具体的に利息はどのくらいの金額になるの！？

実際に利息がどの程度の金額になるのかを計算してみましょう。私のデータを参考に実質年率18%でキャッシング枠一杯の30万円を一ヶ月間借りた場合の利息額は「4,586円」となります。同条件で20万円の場合には「2,958円」。同条件で10万円の場合には「1,627円」となります。参考にしてみてください。ちなみに計算式は「元金×実質年率×借入日数/365=利息」となります。

イオンカードキャッシング「リボ払い」の金利とは？

イオンカードキャッシングは「一回払い」or「リボルビング払い」のどちらを選択した場合でも金利は変わりません。リボルビング払いを選択した場合には「残高スライド元利均等返済方式」となります。「残高スライド元利均等返済方式」とは「先月の残金」に対して「元金」と「利息」が発生する支払い方式のことで、残金が少なくなるほど返済金額も減っていきます。支払いが進むほど負担は減りますが「元金」がなかなか減らないというデメリットもありますので、余裕があれば繰り上げ返済をおすすめします。

どうやって借りるの？キャッシングの仕方・方法

方法その１．ATMからキャッシングする

イオンに設置してあるイオン銀行ATMはもちろんのこと、コンビニ設置のATMなどでもキャッシングすることが可能です。イオンカードを入れて、操作を進めていけば借入することが可能です。ATM設置場所、操作方法、手数料などをまとめてみました。

方法その２．ネットからキャシングの申込をする

インターネットから「ネットキャッシング」に申込をして、カード設定口座に振込してもらう方法です。振込手数料は掛かりません、カード設定口座にイオン銀行を選択している場合には処理完了後数十秒程度で即時振込。イオン銀行以外は9:00～15:00は即時振込、15:01以降は翌営業日の9時以降に振り込みとなります。

方法その３．電話からキャシングの申し込みをする

電話と言っても、自動音声応答サービスなので、直接オペレーターと話すわけではありません。ガイダンスに従い、カード番号・暗証番号、ご希望金額などの入力をすすめるとカード設定口座に振込があります。

補足事項：海外ATMを利用すると自動的にリボ払いになるので注意！

海外ATMを利用してキャシングした場合には、自動的に支払い方法が「リボルビング払い・リボ払い」となります。リボ払い額増額サービスを利用して、あとから全額まとめて返済することも可能です。また一部ATMでは「リボルビング払い」のみ選択しかできないATMも存在するようです。

イオンカードキャッシング返済場所・方法

毎月2日に指定口座より引き落としされます

キャッシングの基本的な支払い方法は、毎月10日までの利用分を翌月2日にして口座より引き落としとなります。2日が金融機関休業日の場合には、翌営業日が引き落とし日となります。引落し日よりも前倒しで返済したい場合には、コールセンターに問合せをしたのち、指定口座に振込することも可能です。

ATMで返済する方法・場所など

支払い方法が「リボ払い」の場合に限りATMから返済する事ができます。ご返済はリボ払いご利用元金のみとなっており、利息・手数料は指定口座より引落しとなります。返済できる場所は、イオンなどに設置していある「ATM」より「借入・入金」することが可能です。「イオン銀行」「イーネットATM」「ローソンATM」「ゆうちょ銀行」「三井住友銀行」「みずほ銀行」などは「借入・入金」など、どちらの取引も可能ですが「セブンイレブンATM・セブン銀行」などは「借入」のみ対応している場合もあります。キャッシングリボを返済時は、イオン銀行ATM以外は所定の手数料が発生する点を覚えておきましょう。

リボ払いを増額返済したい場合の手順

毎月定額払いの、リボ払いを多めに支払いたい場合にはＡＴＭを利用しましょう。ＡＴＭの設置場所は上記項目を参照してください。

返済方法を変更する手順

リボ払いの支払額の増額・全額返済（一括返済）の方法

リボ払い選択時にお金に余裕が出来た場合には、返済額の増額や全額返済をインターネットから申込することが出来ます。

① MyPageログインにログインします→「ログインページ」

② 左メニューより「リボ変更・増額設定」→「リボ払いのお支払い額増額サービス（ショッピング・キャッシング）」希望する設定方法をクリックして処理をすすめましょう。

「リボルビング払い・リボ払い」→「一回払い」への変更

イオン銀行ATMから1,000円単位で金額を指定して、一括返済することが可能です。詳細は「こちら」をご確認ください。

「一回払い」→「リボルビング払い・リボ払い」への変更

最初に「一回払い」を選択して、あとから「リボルビング払い」に変更をすることもできます。変更方法は「コールセンター」でのみ受け付けているようです。

他社のカードローンと比較することをお忘れなく

イオンカードのキャッシングはお得ではない！？

イオンカードのキャッシングは便利な機能ですが、実はあまり金利が低いわけではありません。急なキャッシングが必要な場合には、人気の高い定番キャッシングローンと比較して検討してみましょう。

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